Auch DTI
Die Debt-to-Income Ratio zeigt das Verhältnis zwischen monatlich abzuzahlenden Schulden und monatlich zur Verfügung stehendem Einkommen einer Privatperson auf. Die Debt-to-Income Ratio dient vor allem Kreditinstituten, um die Zahlungsfähigkeit von Kreditnehmern beurteilen zu können und ob sie eventuell in der Lage sind, einen weiteren Kredit fristgerecht tilgen zu können. Als allgemeiner Richtwert gilt, dass 43 % das höchste DTI-Verhältnis ist, den ein Kreditnehmer haben kann, um sich für einen möglichen weiteren Kredit oder für eine weitere Hypothek zu qualifizieren. Im Idealfall bevorzugen Kreditgeber ein Debt-to-Income-Verhältnis von weniger als 36 %.
Berechnung:
Beispiel der Debt-to-Income Ratio
Neben einem Autokredit (monatlich 500 Euro) und einem Immobilienkredit (700 Euro) muss die Privatperson einen weiteren Kredit in Höhe von 300 Euro pro Monat tilgen. Sein monatliches Bruttoeinkommen liegt bei 3000 Euro. Die Debt-To-Income Ratio würde in diesem Fall bei 0.5 liegen. Dies ist nach allgemeinen Standards ein hohes Debt-to-Income-Verhältnis und die Privatperson würde deshalb höchstwahrscheinlich keinen weiteren Kredit von seiner Bank erhalten. Als Faustregel gilt, umso niedriger die Kennzahl, desto höher sind die Chancen auf einen möglichen weiteren Kredit von der Bank. Je niedriger die Kennzahl ist, desto geringer sind die monatlichen Schuldrückzahlungen im Verhältnis zum monatlichen Einkommen.